신용정보조회서는 귀하의 재무 건전성에 대한 상세한 스냅샷을 제공하는 필수 도구입니다. 크레딧카드, 대출, 모기지 등 대부분의 대출 신청 시 잠재적 대출 기관이 귀하의 신용 정보를 검토하게 됩니다. 이를 통해 대출 기관은 귀하의 신용 능력을 평가하고 승인할지 여부를 결정할 수 있습니다.
신용정보란 무엇인가?
신용정보는 다음을 포함한 귀하의 재무 활동에 대한 기록입니다.
- 지불 이력 (지난 7년 간)
- 대출 및 크레딧카드 계좌
- 신용 조회 이력
- 파산 또는 소송과 같은 공공 기록
신용정보는 신용평가회사(Equifax, Experian, TransUnion)에 의해 수집 및 유지 관리됩니다. 이러한 회사는 귀하의 대출 기관, 채권자, 기타 비즈니스와 같은 다양한 출처에서 정보를 수집합니다.
신용정보조회서 획득 방법
신용정보조회서는 다음과 같은 방법으로 무료로 획득할 수 있습니다.
- 연방법인 공정신용보고법(FCRA)에 따라 연간 1회 무료로 신용정보조회서를 획득할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com에서 요청할 수 있습니다.
- 많은 주에서는 소비자에게 연간 여러 번 무료 신용정보조회서를 제공합니다. 귀하가 거주하는 주의 공공 서비스 커미션(PSC)에 문의하세요.
- 신용카드 회사나 대출 기관을 통해 무료 신용정보조회서를 제공하는 경우가 있습니다.
신용정보조회서 읽기
신용정보조회서는 일반적으로 다음과 같은 섹션으로 구성되어 있습니다.
개인 정보
이 섹션에는 귀하의 이름, 주소, 사회보장 번호(마지막 4자리)가 포함됩니다.
신용 스코어
신용 스코어는 귀하의 신용 건전성을 숫자로 표현한 등급입니다. 대부분의 신용 스코어는 300부터 850까지이며, 점수가 높을수록 신용 능력이 우수하다는 것을 의미합니다.
지불 이력
이 섹션에는 귀하의 지불 이력이 포함되어 있습니다. 이러한 계정은 지불 기한, 결제 금액, 지불 상태(지불됨, 연체됨, 지불 거부됨)가 표시됩니다.
신규 크레딧 신청 이력
이 섹션에는 최근에 신규 크레딧을 신청한 기록이 포함되어 있습니다. 너무 많은 신규 신용 신청은 귀하의 신용 스코어에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
해당 계좌
이 섹션에는 귀하가 현재 보유하고 있는 크레딧카드, 대출, 기타 유형의 대출 계좌의 목록이 포함됩니다. 이 계좌는 한도, 잔액, 지불 기한이 표시됩니다.
공공 기록
이 섹션에는 파산, 소송, 재판과 같은 공공 기록이 포함될 수 있습니다. 이러한 기록은 귀하의 신용 스코어에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
신용정보조회서에서 오류 발견 시
신용정보조회서에 오류가 발견되면 즉시 조치를 취해야 합니다. 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
- 오류를 발견한 신용평가회사에 분쟁 편지를 작성하세요.
- 분쟁 편지 사본을 대출 기관 또는 채권자에게 보내세요.
- 정정된 신용정보조회서가 작성될 때까지 대출 기관 또는 채권자에게 신용 신청을 보류하도록 요청하세요.
결론
신용정보조회서는 귀하의 재무 건전성을 면밀히 검토할 수 있는 필수 도구입니다. 무료로 신용정보조회서를 정기적으로 확인하면 오류를 감지하고 신용 스코어를 향상시킬 수 있습니다. 신용정보조회서는 귀하의 재무 미래를 통제하고 귀하의 목표 달성에 더 가까워질 수 있도록 도와줍니다.